Optionen Strategien Ira

Die besten Strategien zur Maximierung Ihrer IRA Eine individuelle Ruhestand Konto kann ein starkes Werkzeug für Altersvorsorge sein. Jährliche Beiträge für Ihre IRA (derzeit bis zu 5.500, oder 6.500 für die 50 und älter) sind oft steuerlich absetzbar. Die Investitionen wachsen steuerbegünstigt und werden nur besteuert, wenn sie aus dem Konto ab dem Jahr 70 zurückgezogen werden. IRA Einkommen wird als regelmäßige Einkommen besteuert, so theres einen zusätzlichen Vorteil für Rentner in einer niedrigeren Steuerklasse als wenn sie arbeiteten. Traditionelle IRAs stehen jedem einkommensverdienenden Individuum zur Verfügung, obwohl es Einkommensgrenzen für die Deduktion für Personen gibt, die teilnehmen oder deren Ehepartner beteiligt sind, in einem Arbeitgeber-geförderten Ruhestandsgeld. Trotzdem können versierte Anleger noch bessere Renditen aus einem IRA-Konto auswringen. Heres wie: Beginn früh. Compounding Geld ist ein Schneeballeffekt Investition und Rendite werden reinvestiert und generieren mehr Renditen, die reinvestiert werden, und so weiter. Je länger Ihr Geld hat steuerfrei zusammenzusetzen, desto besser sind Sie. Und nicht gelähmt, wenn Sie nicht die maximale Höhe beitragen können. Anstatt sich darum zu kümmern, wie viel Sie einstecken können, fangen Sie einfach damit an, sagt Shashin Shah, ein Finanzplaner in Dallas. Auch wenn seine 25, nur so erhalten Sie in die Gewohnheit. Dann weiter zu 50, dann 100. Warten Sie nicht bis Steuer Tag. Viele Menschen tragen zu ihrer IRA bei, wenn sie ihre Steuern am 15. April des folgenden Jahres einreichen. Wenn Sie warten, nicht nur Sie leugnen Ihren Beitrag die Chance, für so viel wie 15 Monate wachsen, riskieren Sie die gesamte Investition zu einem Höhepunkt auf dem Markt. Machen Sie Ihren Beitrag zu Beginn des Steuerjahres zumindest erlaubt es für längere Verbindung, obwohl für Aktien insbesondere das Risiko des Kaufs an einem Peak bleibt. Stattdessen empfiehlt Shah, monatliche Beiträge während des gesamten Steuerjahres zu erbringen, was als Dollar-Kosten-Mittelwert bekannt ist. Mit Dollar Kosten Mittelwert, youre Kauf ein wenig jeden Monat über die 12-Monats-Zeitraum. Also, wenn die Märkte auf, können Sie kaufen, und wenn die Märkte nach unten, können Sie kaufen, sagt er. Es dauert das Rätselraten aus dem Timing des Marktes. Darüber hinaus, regelmäßige Beiträge Instill Disziplin zu investieren. Eines der großen Geheimnisse für langfristige Investitionen auf jeder Ebene ist die Konsistenz, sagt er. Verwenden Sie Ihre IRA zu spezialisieren. Für Menschen mit einem einzigen Ruhestand Konto, was geht, hängt von Ihren Investitionen Ziele. (Unter den Aktien empfehlen die meisten Berater Index - oder Exchange Traded-Fonds mit sehr geringen Aufwendungen und anderen Gebühren.) Aber für eine anspruchsvollere Altersvorsorge empfehlen die Finanzberater zunehmend die Verteilung von Altersvorsorgeanlagen über Konten, die auf dem Grundsatz der Besteuerung beruhen Lage. (Mehr dazu unter Minimieren von Steuern mit Vermögensstandort.) Traditionell bedeutet das, dass Erwerbsanleihen, die relativ steuerlich ineffizient sind, in IRAs gehören, während Aktien und andere Vermögenswerte, die Veräußerungsgewinne generieren, Sollten in steuerpflichtigen Konten geführt werden. Aber in der Praxis, nach Finanzberater Michael Kitces, nicht alle Aktienstrategien sind steuergünstig. Darüber hinaus fügt er hinzu, dass ein Vermögenswert nicht nur auf die Steuereffizienz, sondern auch auf die voraussichtlichen Renditen und Ihre eigene Situation hochrentable aber ineffiziente Vermögenswerte, wie ein aktiv verwalteter Investmentfonds, für eine IRA bevorzugen, während Indexfonds, sagen wir, könnte Besser in einem steuerpflichtigen Konto. Und es stellt sich heraus, es spielt keine Rolle, wo niedrigere Rendite-Vermögenswerte, wie viele Anleihen, gehen. Auf jeden Fall sollte diese Art von Vermögensbereich nicht verkrümmen eine globale Asset Allocation-Strategie. Auf der anderen Seite, wenn Sie einen Arbeitgeber-gesponsert Plan in Ihrem Ruhestand Portfolio mit allen erforderlichen Blue-Chip-Optionen, die Sie Ihre IRA könnte mehr Abenteuer. Nutzen Sie die Möglichkeit, in Small-Cap-Aktien, ausländische Aktien, Immobilien oder die vielen anderen spezialisierten Fonds, die jetzt auftauchen zu investieren. Wandeln Sie es in ein Roth um. Im Gegensatz zu einer traditionellen IRA, wird ein Roth IRA Konto mit Geld finanziert, das vorne besteuert wurde, aber einmal finanziert, kann das Konto wachsen und schließlich von weiteren Steuern liquidiert werden. Wie bei einer traditionellen IRA beträgt der Höchstbeitrag zu einem Roth-Konto derzeit 5.500 (6.500 für Personen ab 50 Jahren), aber es gibt auch Einkommensgrenzen, die es härter machen, aber auch für hochverdiente Individuen nicht unmöglich sind Haben einen Roth-Account. Nach Kitces, ein Roth-Konto in der Regel, wenn auch nicht immer, macht mehr Sinn als eine traditionelle IRA, wenn Sie wahrscheinlich in einer höheren Steuerklasse in den Ruhestand zu sein. Shah sagt, dass ein Roth am besten für Vermögenswerte, besonders hochwachsende Vermögenswerte, geeignet ist, die für eine lange Zeit 30 Jahre oder länger gehalten werden können. Seit 2010 gibt es keine Grenzen, wie viel Geld in einem Jahr von einem traditionellen IRA zu einem Roth-Konto umgewandelt werden kann, und es gibt auch keine Einkommensberechtigungsgrenzen für eine Roth-Umwandlung. Tatsächlich öffnen diese Regeln einen Rückkanal, um Menschen zu erlauben, die zu viel Geld verdienen, um zu einem Roth-Konto beizutragen, um einen durch die Umwandlung einer traditionellen IRA zu finanzieren. (Für mehr auf diesem, siehe Vor-und Nachteile der Schaffung einer Backdoor Roth IRA.) In dem Ausmaß, dass Sie Ihr traditionelles Konto mit abzugsfähigen, Pretax Geld finanziert haben, müssen Sie Steuern auf das Geld zahlen, wenn Sie es in ein Roth konvertieren. Viele Berater empfehlen Ihnen, Ihre Umwandlung auf Ihr Einkommen und Ihre Steuerklasse zu schneidern, so dass Sie nicht finden, stoßen bis zur nächsten Klammer, obwohl die zusätzlichen Steueraufwand klein ist. ZB wenn youre einzeln und Ihr steuerpflichtiges Einkommen 2016 75.000 ist, sind Sie sicher in der 25 Steuerklammer und Sie können konvertieren (und Steuer auf) 15.750 von einer traditionellen IRA und Aufenthalt in der 25 Haltewinkel. Aber wenn Sie konvertieren, sagen, 20.000, youll zahlen 28 auf die zusätzlichen 4.250. Das zusätzliche 3 kostet 128. Benennen Sie einen Begünstigten. Eines Tages wirst du sterben, aber deine IRA kann weiterleben. Wenn Sie einen Begünstigten nicht nennen, werden die Erlöse aus Ihrem Ruhestandskonto Erbschaftsgebühren und potenziell allen Gläubigern unterliegen, die Sie haben und die steuerbegünstigte Verknüpfung unterbrochen wird. Aber ein Begünstigter kann steuerliche Stundung ausdehnen, indem er Verteilungen auf der Grundlage seiner statistisch erwarteten Lebensdauer ausführt. Darüber hinaus kann ein Ehepartner über Ihre IRA in ein neues Konto rollen und müssen nicht anfangen, Ausschüttungen zu beginnen, bis er oder sie das 70. Lebensjahr erreicht hat. (Und Ihr Ehegatte kann dann das Konto an seinen eigenen Begünstigten verlassen, der die Verteilungsanforderung neu kalibriert. ) Wenn Sie mehr als einen Begünstigten benennen möchten, teilen Sie Ihre IRA in getrennte Konten auf, eine für jede benannte Person. (Wenn Sie einen Minderjährigen nennen möchten, finden Sie unter Die Definition eines Minderjährigen als IRA-Begünstigter.) Die untere Linie Obwohl die Prinzipien der Verwaltung einer IRA einfach sind, kann der Prozess mit seinen arkanen Regeln und komplizierten Formen sehr komplex sein. Achten Sie darauf, beim Ausfüllen der Papierkram und betrachten Beratung eines Steuer-und Immobilien-Stratege, bevor sie zu tief. Diese Anzeige wird von Bankrate, die Rate Daten von mehr als 4.800 Finanzinstitute kompiliert zur Verfügung gestellt. Bankrate wird von Finanzinstituten bezahlt, wenn Nutzer auf Anzeigenwerbung oder auf Tariftabellenauflistungen klicken, die mit Funktionen wie Logos, Navigationslinks und gebührenfreien Nummern erweitert werden. Dow Jones erhält einen Anteil dieser Einnahmen, wenn Benutzer auf eine bezahlte Platzierung klicken. Partner Schlagzeilen Copyright copyright 2017 MarketWatch, Inc. Alle Rechte vorbehalten. Durch die Nutzung dieser Website erklären Sie sich mit den Nutzungsbedingungen einverstanden. Datenschutzbestimmungen und Cookies. Intraday Daten von SIX Financial Information bereitgestellt und unterliegen den Nutzungsbedingungen. Historische und aktuelle Tagesenddaten von SIX Financial Information. Intraday-Daten verzögert pro Umtauschbedarf. SPDow Jones Indizes (SM) von Dow Jones Company, Inc. Alle Angebote sind in der Zeit vor Ort. Echtzeit letzte Verkaufsdaten von NASDAQ zur Verfügung gestellt. Mehr Informationen über NASDAQ gehandelte Symbole und ihre aktuelle finanzielle Situation. 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